Faktoring és követeléskezelés: Pénzügyi megoldások a modern vállalkozásoknak

A mai pörgős üzleti világban a likviditás a vállalkozások egyik legfontosabb mozgatórugója. Legyél akár kezdő startupos, akár egy már bejáratott cég vezetője, biztosan találkoztál már azzal a helyzettel, amikor egy ügyfél nem fizetett időben, és ez fejfájást okozott a cash flow-ban. Itt jönnek képbe a faktoring és a követeléskezelés, két olyan pénzügyi eszköz, amelyek segíthetnek, hogy a vállalkozásod pénzügyei stabilak maradjanak. De mi a különbség a kettő között, és mikor melyiket érdemes választani? Lássuk, mit kell tudnod, hogy a legjobb döntést hozhasd!

Mi az a faktoring?

A faktoring lényege, hogy a vállalkozásod eladja a még ki nem fizetett számláit egy faktorcégnek, így nem kell heteket vagy hónapokat várnod a pénzre. A faktorcég általában a számla értékének 80-90%-át azonnal kifizeti neked, a fennmaradó összeget pedig akkor kapod meg, amikor az ügyfél rendezett a faktorral. Ez a megoldás különösen akkor hasznos, ha gyors likviditásra van szükséged, például egy új projekt finanszírozásához vagy a beszállítók kifizetéséhez.

A faktoring nem hitel, tehát nem növeli a céged adósságállományát, és a banki hitelezésnél gyakran egyszerűbb és rugalmasabb. Magyarországon a faktoring piac dinamikusan nő: 2025 első negyedévében a finanszírozási volumen elérte a 486 milliárd forintot, ami 41%-os bővülést jelent az előző évhez képest. A kereskedelmi szektorban különösen népszerű, de az építőipar és a mezőgazdaság is egyre gyakrabban él ezzel az eszközzel.

A faktoring típusai

• Visszkeresetes faktoring: Ha az ügyfél nem fizet, a faktorcég visszakövetelheti tőled az előre kifizetett összeget.

• Vissztehermentes faktoring: A faktorcég vállalja a nemfizetés kockázatát, így nagyobb biztonságban vagy, de ez drágább megoldás.

• Export/import faktoring: Külföldi partnerek esetén is működik, ahol a hosszú fizetési határidők és a nemfizetés kockázata nagyobb.

Előnyök és hátrányok

Előnyök: Gyors hozzáférés a pénzhez, kevesebb adminisztráció, mint egy banki hitelnél, és a faktorcég gyakran átveszi a számlák nyilvántartását is.
Hátrányok: A faktoring díja (általában 1-5% a számla értékétől függően) csökkenti a profitot, és a visszkeresetes faktoring esetén fennáll a visszafizetési kockázat.

Mi az a követeléskezelés?

A követeléskezelés akkor lép színre, amikor a számlád már lejárt, és az ügyfél még mindig nem fizetett. Ez a folyamat a kintlévőségek behajtására fókuszál, legyen szó akár egyedi esetekről, akár nagyobb tartozáscsomagokról. A követeléskezelés célja, hogy minél gyorsabban és hatékonyabban juss hozzá a pénzedhez, miközben minimalizálod a jogi és adminisztratív terheket.

A követeléskezelés két fő formája:

• Megbízásos követeléskezelés: Egy külsős cég (például ügyvédi iroda vagy szakosodott követeléskezelő) átveszi a behajtás feladatát, de a követelés a tied marad.

• Követelésvásárlás: A követeléskezelő cég megvásárolja a tartozást, így azonnal pénzhez jutsz, de a további behajtás már az ő ügyük.

Magyarországon a követeléskezelés szigorúan szabályozott, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) felügyelete alatt áll, és olyan jogszabályok, mint a GDPR vagy az új Polgári Törvénykönyv (Ptk.) is keretet adnak a folyamatnak. A cél gyakran nem a végrehajtás, hanem egy kölcsönösen elfogadható megállapodás elérése az adóssal.

Hogyan működik a gyakorlatban?

1. Fizetési felszólítás: Első lépésként a kötelezett kap egy hivatalos értesítést, amelyben felszólítják a tartozás rendezésére.
2. Tárgyalás: Ha a felszólítás nem elég, a követeléskezelő megpróbál egyezséget kötni az adóssal, például részletfizetési konstrukcióval.
3. Jogi lépések: Ha minden más kudarcot vall, jöhet a fizetési meghagyás vagy a végrehajtás, de ez már költséges és időigényes folyamat.

Előnyök és hátrányok

Előnyök: Csökkenti a nemfizetésből eredő veszteségeket, és szakértők kezelik a folyamatot, így neked kevesebb stresszel kell foglalkoznod.
Hátrányok: A sikerdíjak vagy alapdíjak csökkenthetik a behajtott összeget, és a jogi eljárások elhúzódhatnak.

Faktoring vs. követeléskezelés: Melyik mire jó?

A két eszköz közötti legnagyobb különbség az időzítés:

• Faktoring: Még le nem járt számlákra fókuszál, és a cél a likviditás azonnali biztosítása. Ideális, ha nem akarod kivárni a 30-120 napos fizetési határidőket.

• Követeléskezelés: Lejárt számlák esetén lép be, és a cél a már fennálló tartozások behajtása.

Például, ha egy építőipari cég vagy, és egy nagy projekthez gyorsan pénzre van szükséged, a faktoring lehet a barátod. Ha viszont egy ügyfeled hónapok óta nem fizetett, a követeléskezelés segíthet visszaszerezni a pénzed.

Hogyan előzheted meg a kifizetetlen számlákat?

A prevenció mindig jobb, mint a tűzoltás! Íme néhány tipp, hogy elkerüld a kintlévőségeket:

• Alapos ügyfélminősítés: Ellenőrizd a partnereid fizetőképességét még az üzletkötés előtt.

• Egyértelmű szerződések: Fektess hangsúlyt a pontos fizetési feltételekre és határidőkre.

• Rendszeres kommunikáció: Küldj emlékeztetőket a fizetési határidő előtt, és tartsd a kapcsolatot az ügyfelekkel.

• Fizetési meghagyás: Ha késik a fizetés, egy fizetési meghagyás gyors és költséghatékony megoldás lehet a tartozás behajtására. Ez egy közjegyzői eljárás, amely 15 napon belül kötelezi az adóst a fizetésre, vagy ellentmondásra.

A magyar piac sajátosságai

Magyarországon a faktoring és a követeléskezelés egyre népszerűbb, különösen a kis- és középvállalkozások körében. A Magyar Faktoring Szövetség adatai szerint a faktoring piac forgalma az elmúlt öt évben több mint kétszeresére nőtt, és a digitális megoldások térhódítása még könnyebbé tette a hozzáférést. A követeléskezelés terén is egyre nagyobb szerepet kapnak az online platformok, amelyek egyszerűbbé és gyorsabbá teszik a folyamatokat.

Azonban érdemes odafigyelni a jogi környezetre. A faktoring szerződéseket a 2013. évi V. törvény (Ptk.) szabályozza, és a faktorcégeknek az MNB engedélyével kell működniük. A követeléskezelésnél pedig a GDPR és az adatvédelmi előírások szigorúan meghatározzák, milyen adatokat lehet megosztani vagy kezelni.

Digitális innovációk a követeléskezelésben: Payee és QUiCK

A modern technológia forradalmasítja a követeléskezelést és a pénzügyi adminisztrációt Magyarországon. Az olyan platformok, mint a Payee és a QUiCK, mesterséges intelligenciával és gépi tanulással támogatják a vállalkozásokat a számlakezelési folyamatokban. Ezek a rendszerek automatizálják a számlaadatok feldolgozását, a fizetési felszólítások küldését és a kintlévőségek nyomon követését. Olyan funkciókkal, mint a NAV-adatok valós idejű összepárosítása, az utaláskönnyítő eszközök vagy a digitális fizetési meghagyás, jelentősen csökkentik az adminisztrációs terheket. A Payee és a QUiCK különösen a kis- és középvállalkozások számára kínál felhasználóbarát, hatékony megoldásokat, amelyekkel minimalizálható a kifizetetlen számlák kockázata, miközben a likviditás fenntartása is egyszerűbbé válik.

Összegzés

A faktoring és a követeléskezelés olyan eszközök, amelyekkel a vállalkozásod pénzügyi stabilitását biztosíthatod. A faktoring gyors likviditást nyújt, míg a követeléskezelés a már problémás számlák megoldására szolgál. Mindkettőnek megvan a maga helye az üzleti világban, és a megfelelő stratégiával rengeteg fejfájástól kímélheted meg magad. A kulcs a tudatos tervezés: ismerd a partnereidet, köss világos szerződéseket, és ha baj van, ne félj szakértői segítséget kérni. Így a céged mindig egy lépéssel előrébb járhat!